Financer une ambition en Suisse
Financer une entreprise en Suisse : stratégies et astuces pour réussir
Créer ou développer une entreprise en Suisse requiert, au-delà de l'idée ou du savoir-faire, l'obtention d'un financement structuré, pérenne et adapté aux réalités du marché ainsi qu'aux besoins de chaque entreprise. Entre rigueur bancaire, initiatives publiques, soutien des investisseurs privés et instruments alternatifs, le paysage du financement pour les PME en Suisse se distingue par sa singularité. Comprendre les mécanismes en jeu, identifier les interlocuteurs pertinents susceptobles de croire en la croissance d'une jeune entreprise et savoir structurer une approche stratégique permet d’optimiser les chances de réussite d’un projet entrepreneurial, qu’il soit en phase de démarrage, de croissance ou de transmission.
Ce guide tente de présenter quelques astuces et des conseils bienveillants pour obtenir un financement d’entreprise en Suisse et pouvoir démarrer une startup, développer un projet innovant ou une entreprise familiale en quête d'investissements nécessitant d'être financés au moyen de fonds.
Quel type de financement professionnel prévoir ?
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Crédit d’investissement : pour financer l’achat de matériel, de locaux, des travaux ou de véhicules professionnels
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Crédit d’exploitation : pour couvrir les besoins en trésorerie à court terme
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Lignes de crédit renouvelables : offrant une flexibilité pour les entreprises saisonnières
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Leasing professionnel : notamment pour les équipements technologiques ou les véhicules
- Factoring ou affacturage : pour financer les besoins de trésorerie d'une PME ou d'un cabinet médical
Crédit professionnel aux PME
Le financement bancaire : premiere source de financement
Le recours au crédit bancaire professionnel reste le levier principal de financement pour la majorité des entreprises suisses, notamment les PME. Les établissements bancaires proposent différentes solutions adaptées aux profils d’entreprise :
Les banques suisses, connues pour leur prudence, accordent une attention particulière aux garanties, au niveau d’endettement global et à la solidité du projet présenté. L’accompagnement par un fiduciaire ou un conseiller augmente les chances d’acceptation d’un crédit entreprise en Suisse.
Fonds propres et emprunt professionnel : le plan de financement
Bien définir ses besoins de financement : une étape incontournable
Etablir un plan de financement solide avant de lever des fonds
Avant toute recherche de fonds, il est essentiel d’établir un diagnostic financier précis. La nature des besoins influence directement le type de financement à solliciter. Il convient de distinguer :
- Le financement de départ (frais de création, capital de lancement, achats d’équipements)
- Le besoin en fonds de roulement (BFR) lié à l’activité courante
- Les investissements de croissance (recrutement, internationalisation, R&D)
- Les opérations de reprise ou de transmission d’entreprise
Un business plan détaillé, une prévision de trésorerie réaliste et un plan de financement à court et moyen terme constituent des documents-clés dans tout processus d’accès au crédit entreprise.
L’autofinancement et l’apport personnel : gage de crédibilité
Apport en fonds propres lors d'une levée de fonds
L’entrepreneur reste le premier financeur de son entreprise. Un apport initial, qu’il soit en numéraire ou en nature, renforce la crédibilité du projet et témoigne de l’engagement du porteur.
Dans de nombreux cas, les banques exigent un apport représentant entre 20 % et 40 % du besoin global. L’autofinancement permet également de conserver la maîtrise du capital sans dilution. Il est aussi possible d’y intégrer des fonds issus de la prévoyance professionnelle (2e pilier), sous certaines conditions légales strictes, notamment en cas de création d'une entreprise individuelle ou d'une Sàrl.
Recourir aux cautionnements et financements publics pour faciliter l’accès au crédit professionnel
Dans certaines situations, notamment pour les jeunes entreprises, les garanties exigées par les banques peuvent constituer un obstacle. Pour y remédier, la Confédération suisse soutient des organismes de cautionnement qui se portent garants auprès des établissements financiers.
Ces structures, comme Cautionnement Romand, permettent d’obtenir des crédits allant jusqu’à 1 million de francs suisses sans devoir mobiliser de garanties personnelles démesurées. Ces dispositifs sont particulièrement utiles pour les entrepreneurs en phase de création ou de reprise, les femmes entrepreneures et les projets innovants.
Le cas de la FONDETEC et de la FAE à Genève
Par exemple, la Fondetec ainsi que la FAE à Genève,ou encore les offices de promotion économique cantonaux, proposent des soutiens concrets aux créateurs et repreneurs d’entreprise. Ces appuis peuvent intervenir afin de faciliter un crédit bancaire, mais nécessitent un dossier solide ainsi qu'un apport en fonds propres.
Le Cautionnement Vaud dans le Canton de Vaud
L'antenne vaudoise du cautionement romand accompagne les entreprises an phase de création ou les projets de rachat d'entreprises en proposant une garantie facilitant l'octroi d'un financement professionnel aux entrepreneurs situés dans le Canton de Vaud.
Guide de la création d'entreprise en Suisse
Consulter notre article dédié à la création et au financement d'entreprise en Suisse.
Les aides pour Entrepreneur(e)s en Suisse
Cionsulter notre article sur les aides existantes en Suisse pour les entrepremeur(e)s
un coach expert en matière de financement professionnel ?
Se faire accompagné(e) d'un spécialiste en matière de levée de fonds pour les professionnels ?
Une démarche de financement bien préparée repose sur une vision claire, des chiffres solides et une stratégie maîtrisée. Pour maximiser ses chances de réussite, l’entrepreneur peut se faire accompagner par :
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Un coach entrepreneurial ou un conseiller en financement
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Un fiduciaire spécialisé dans la création ou la reprise d’entreprise
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Des incubateurs ou structures d’appui à l’innovation
En Suisse, de nombreux programmes publics et privés permettent de bénéficier de ces accompagnements, souvent à des conditions avantageuses, voire gratuites pour les jeunes pousses.