Factoring pour entreprise et PME en Suisse : financement de trésorerie

Le Factoring est un technique de financement pour entreprises et PME qui concerne le financement des besoins de trésorerie générés par les décalages de trésorerie constatés entre la facturation et les encaissements. Le principe du factoring consistant à céder ces créances ou ces factures clients auprès d'un organisme financier spécialisé en la matière: le Factor.

Celui-ci, au titre de l'opération de financement désignée par une cession de créance ou opération de "factoring" effectue une avance de ces factures à hauteur d'un pourcentage de celles-ci (généralement 80% voir 90%) puis se rembourse en encaissant dans ses livres lesdites factures clients à l'echéance de celles-ci.

Couplée à une solution de couverture d'assurance contre le risque d'impayés de créances clients, une solution de factoring est un bon moyen pour une entreprise de pouvoir financer son cycle d'exploitation et de trésorerie.

Le Factoring est une techinique de financement pour entreprises et clients commerciaux.

Le Factoring peut s'appliquer par les entreprises exerçant une activité avec des professionnels et des entreprises seulement ou exerçant sur le segment BtoB.

Le factoring ne peut donc pas être employé par des PME émettant des factures aux clients privés. (on parle dans ce cas précis de solution de paiement en plusieurs fois, vente sur factures mais pas de factoring)

Le Factoring est un outil de financement de trésorerie utilisé par les PME. Cette technique de financement consiste en une opération de cession de factures ou de cession de créances imitiée par une entreprise auprès d'un organisme financier (Le Factor), lequel en effectue l'avance à hauteur d'un certain montant (généralement 80%) et en assume le remboursement à l'échéance de la facture.

Le premier avantage majeur du factoring réside dans l'amélioration de la trésorerie.

En vendant ses créances, une entreprise peut accéder rapidement à des fonds sans attendre les délais de paiement souvent prolongés de ses clients.

Cela permet de disposer des liquidités nécessaires pour couvrir les dépenses opérationnelles, investir dans de nouveaux projets ou faire face à des imprévus. Cette injection rapide de cash-flow est cruciale, notamment pour les PME, qui peuvent ainsi éviter les problèmes de liquidité et maintenir leurs opérations sans interruption.

Par ailleurs, le factoring contribue à l'amélioration des relations avec les fournisseurs. En disposant de liquidités suffisantes, une entreprise peut régler ses fournisseurs plus rapidement, ce qui renforce la confiance et peut mener à des conditions commerciales plus favorables, comme des remises pour paiement anticipé ou des délais de paiement prolongés. Ces conditions améliorées peuvent, à long terme, réduire les coûts d'approvisionnement et augmenter la rentabilité de l'entreprise.

L'affacturage contribue également à la croissance de l'entreprise. En assurant un flux de trésorerie constant et prévisible, les entreprises peuvent planifier plus efficacement leurs investissements et leurs stratégies de croissance. Cela est particulièrement bénéfique pour les entreprises en expansion rapide qui ont besoin de financer leur croissance sans recourir à des emprunts bancaires souvent coûteux et complexes à obtenir.

Le factoring représente une solution financière avantageuse pour les entreprises de toutes tailles.

En offrant des liquidités immédiates, en réduisant les risques de non-paiement, en améliorant les relations fournisseurs, en allégeant la gestion administrative et en soutenant la croissance, l'affacturage permet aux entreprises de se concentrer sur leur développement tout en sécurisant leur trésorerie.

Adopter cette méthode de financement peut ainsi transformer positivement la gestion financière d'une entreprise, lui offrant stabilité et opportunités de croissance durable.

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