Crédit et financement pour entreprises & PME en Suisse

Nous vous proposons des solutions de crédit professionnel bancaire afin de financer vos projets d'entreprise en Suisse. Nous offrons également des options de leasing pour le financement d'investissements en équipements, que ce soit pour des entreprises ou des cabinets médicaux. De plus, notre service de factoring répond aux besoins en trésorerie des PME. Grâce à notre expertise, nous sommes en mesure de satisfaire vos exigences en matière d'accès au financement, que vous soyez en phase de création, de reprise-transmission ou de développement-croissance.

Notre cabinet se spécialise dans la levée de fonds et le financement professionnel pour les entrepreneurs et les petites et moyennes entreprises (PME).

Nous offrons un accompagnement personnalisé aux dirigeants d'entreprises établies en Suisse Romande pour le financement de projets de création d'entreprise, le financement de projets de reprise d'entreprise à remettre en Suisse, le financement de projets de développement d'entreprise (leasing d'investissements, factoring pour financer la trsorerie d'une PME)

Nous nous engageons à soutenir le financement de projets de développement d'entreprise.

Nous assistons nos clients entrepreneur(e)s et dirigeant(e)s d'entreprises dans l'élaboration et le perfectionnement de leur stratégie de croissance et de développement, en les orientant vers les solutions de financement les plus adaptées aux besoins de leur entreprise.

Vous avez compris que nous étions experts en matière de financement et crédit pour entreprise :  cela fait 20 ans que nous accompagnons de multiples entrepises dans leur recherche de prêt commercial pour financer des projets variés tels que le crédit pour un création de commerce, le financement d'une ouverture de franchise, le crédit ou leasing pour la création de cabinets médicaux ainsi que le financement de projets de reprise d'entreprises en vente. Le factoring, technique de financement de trésorerie des PME fait également partie de notre savoir-faire du monde de la finance d'entreprise.

Plusieurs raisons expliquent qu'une entreprise ou un entrepreneur(e) ne puisse trouver d'accord de financement. Parmis ces raisons, la principale provient de la mauvaise préparation, en amont, d'un dossier de demande de crédit professionnel.

Savoir construire un projet et lever des fonds pour une entreprise en Suisse exige bien plus que de la motivation.

Dans un contexte économique rigoureux et exigeant, les investisseurs ainsi que les institutions financières s'attendent à ce que les porteurs de projet présentent une vision claire, une exécution maîtrisée et une démonstration rigoureuse de la viabilité économique. Tout débute par la capacité à formaliser une idée en un projet d’entreprise structuré, incluant une étude de marché pertinente, un modèle économique cohérent, un plan de développement réaliste et un business plan solide.

La levée de fonds en Suisse repose sur la capacité à identifier les sources de financement appropriées, telles que le crédit bancaire professionnel, le cautionnement, le leasing, les investisseurs privés, les aides publiques ou le crowdfunding. Chaque option présente ses propres conditions, avantages et contraintes. Il est impératif que l'entrepreneur sache présenter son projet de manière convaincante, chiffrée et argumentée, en s'adressant aux interlocuteurs adéquats et en répondant aux critères d'éligibilité requis.

Être bien entouré par un conseiller ou un coach spécialisé en financement d’entreprise en Suisse est souvent un facteur décisif. C’est cette maîtrise du processus – de l’idée à la levée de fonds – qui transforme une ambition en réalité entrepreneuriale durable, crédible et soutenue financièrement.

En résumé : lever des fonds = une démarche professionnelle

• Construire un projet en Suisse nécessite plus que de la motivation, une vision claire est essentielle.
• Un projet structuré inclut une étude de marché, un modèle économique et un business plan solide.
• Identifier les sources de financement comme le crédit bancaire, le crowdfunding et les aides publiques est crucial.
• Chaque option de financement a ses propres conditions, avantages et contraintes à considérer.
• Un conseiller spécialisé en financement d’entreprise peut être déterminant pour réussir la levée de fonds.

Établir des prévisions financières à trois ans, dans le cadre d’un financement professionnel en Suisse, revient à produire une démonstration économique argumentée, précise et contextualisée. Il ne s’agit pas de présenter des chiffres flatteurs, mais de structurer une trajectoire financière cohérente, alignée sur la réalité du projet, les contraintes du secteur et les capacités de l’entrepreneur.

Une institution bancaire ou un investisseur n'évalue pas la performance projetée uniquement sur la base d'un chiffre d'affaires élevé, mais plutôt en fonction de la robustesse du raisonnement qui soutient chaque hypothèse. Cela inclut le niveau d'activité anticipé, la structure des charges fixes et variables, le calendrier des investissements, la saisonnalité ainsi que le comportement du marché local. La marge brute, le seuil de rentabilité, les flux de trésorerie mensuels et l'évolution du fonds de roulement constituent autant d'indicateurs qui sont examinés avec une rigueur exemplaire.

Un prévisionnel crédible intègre également des éléments de prudence : montée en charge progressive, délais d’encaissement, réserves de liquidité. Il met en évidence la capacité de remboursement, la résilience face à des imprévus, et l’adéquation entre ambition commerciale et ressources mobilisées.

Enfin, il s’inscrit dans un cadre stratégique global : il dialogue avec le business plan, soutient les besoins de financement identifiés et renforce la confiance du partenaire financier. En Suisse, la rigueur de cette construction est un critère déterminant d’accès au crédit.

Maîtriser les chiffres : variable clef pour trouver un accord de financement commercial

• Les prévisions financières à trois ans doivent être argumentées, précises et contextualisées pour un financement en Suisse.
• Elles doivent refléter une trajectoire financière cohérente, alignée sur le projet et les contraintes sectorielles.
• Les investisseurs évaluent la performance sur la robustesse des hypothèses, pas seulement sur le chiffre d'affaires.
• Un prévisionnel crédible inclut prudence, montée en charge, délais d’encaissement et réserves de liquidité.
• Il doit démontrer la capacité de remboursement et l'adéquation entre ambition commerciale et ressources.
• Ces prévisions s'intègrent dans un cadre stratégique, renforçant la confiance des partenaires financiers.

Connaître son secteur d’activité, c’est maîtriser la structure économique, les rapports de force, les dynamiques concurrentielles et les tendances qui façonnent durablement le marché. Pour une entreprise suisse souhiatant se finander auprès de banques ou investisseurs privés :  cette compréhension ne se limite pas à identifier les acteurs en présence : elle implique une analyse fine des circuits de distribution, des niveaux de marge par segment, des barrières à l’entrée, des normes en vigueur et des comportements d’achat propres à chaque canton ou clientèle ciblée.

Dans la réadaction d'une étude de marché ayant pour objectif de convaincre d'eventuels prêteurs pour un projet d'entreprise, cette lecture sectorielle doit aussi intégrer les cycles d’innovation, les dépendances réglementaires, les risques exogènes (hausse des coûts, pression fiscale, ruptures logistiques) et les évolutions structurelles (numérisation, durabilité, vieillissement de la population). Il s’agit d’anticiper les tensions, de détecter les niches, et d’identifier les leviers de différenciation avant les autres.

Connaître son marché ne se limite pas à une simple estimation de la demande, mais implique une compréhension approfondie des mécanismes sous-jacents : la formation des prix, les acteurs détenant le pouvoir de négociation, ainsi que l'identification des signaux faibles de transformation.

Cette intelligence sectorielle est d'une importance capitale pour permettre aux entreprises de prendre des décisions éclairées et judicieuses. Elle joue un rôle fondamental dans la capacité à convaincre un financeur potentiel et à ajuster sa stratégie commerciale avec une précision remarquable. En effet, cette intelligence constitue la distinction essentielle entre une entreprise qui agit de manière opportuniste, sans véritable vision à long terme, et une entreprise qui est solidement ancrée dans son environnement économique réel, capable de s'adapter aux évolutions du marché.

Maîtriser un marché pour mieux en maîtriser les risques rqssure les prêteurs eventuels

• Comprendre son secteur implique d'analyser la structure économique et les dynamiques concurrentielles.
• Une analyse fine des circuits de distribution et des marges par segment est essentielle.
• Intégrer les cycles d'innovation et les risques exogènes est crucial pour anticiper les tensions.
• La connaissance du marché nécessite une compréhension des mécanismes de formation des prix.
• L'intelligence sectorielle aide à prendre des décisions éclairées et à ajuster la stratégie commerciale.
• Elle distingue les entreprises opportunistes de celles avec une vision à long terme.

Identifier les types de financements adaptés à un besoin spécifique revient à aligner la nature du financement sur la structure de l’opération envisagée, sa durée, son risque et ses impacts comptables. Chaque solution répond à une typologie précise de besoin : investissement, acquisition, besoin en fonds de roulement, refinancement ou optimisation du bilan.

Le crédit bancaire classique reste la solution la plus répandue pour financer des investissements matériels ou immatériels. Il repose sur un remboursement échelonné et nécessite garanties et plan de remboursement crédible.

Le leasing est une solution financière qui permet de financer un bien en le louant, ce qui offre l'avantage de préserver la trésorerie de l'entreprise ainsi que sa capacité d’endettement. Cette méthode est particulièrement avantageuse pour les entreprises qui souhaitent acquérir des équipements sans immobiliser une grande partie de leurs ressources financières. En ce qui concerne le lease-back, il s'agit d'une stratégie spécifique qui consiste à vendre un actif, puis à le relouer immédiatement. Cela permet ainsi de libérer de la liquidité tout en continuant à utiliser l'actif en question.

Le factoring s'avère pertinent pour répondre à des besoins de trésorerie récurrents, car il permet de convertir des créances clients en liquidités immédiates, notamment dans les secteurs B2B. Pour des projets nécessitant un levier financier plus important, le crédit mezzanine, qui se situe entre la dette et le capital, propose une flexibilité appréciable, bien qu'il soit généralement plus onéreux.

Enfin, le LBO (Leverage Buy-Out), ou rachat d'entreprise par effet de levier, concerne des opérations de rachat d’entreprise qui s'effectuent principalement par le biais de l'endettement. Dans ce processus, les flux futurs générés par l'activité reprise sont utilisés pour rembourser le financement obtenu. Ce montage financier, bien que complexe, est généralement réservé aux projets de reprise qui présentent des bases solides et des cash-flows démontrés. Il est essentiel que l'entreprise cible ait une rentabilité stable et prévisible pour assurer le succès de cette stratégie d'acquisition.

• Identifier les financements adaptés nécessite d'aligner le type de financement sur le besoin spécifique.
• Le crédit bancaire classique finance investissements matériels ou immatériels avec remboursement échelonné.
• Le leasing préserve la trésorerie et la capacité d’endettement en louant des équipements.
• Le lease-back libère de la liquidité en vendant un actif puis en le relouant.
• Le factoring convertit des créances clients en liquidités immédiates, utile pour les besoins de trésorerie.
• Le crédit mezzanine offre flexibilité pour des projets nécessitant un levier financier, mais est plus coûteux.
• Le LBO utilise l'endettement pour racheter une entreprise, remboursant avec les flux futurs générés.
• Le succès du LBO dépend de la rentabilité stable et prévisible de l'entreprise cible.

En Suisse, l’accès au financement d’entreprise repose sur un écosystème dense mais sélectif, dans lequel plusieurs dispositifs ont été mis en place pour faciliter la concrétisation de projets viables. Ces leviers ne se limitent pas à injecter des fonds : ils structurent la crédibilité financière du porteur et renforcent sa capacité à convaincre banques, investisseurs ou partenaires institutionnels.

Le Cautionnement Romand, en tant que fondement du soutien au financement des PME, joue un rôle crucial en garantissant un prêt bancaire, ce qui diminue le risque encouru par l'établissement prêteur. Cette garantie s'avère particulièrement bénéfique pour les entrepreneurs qui, bien que disposant d'un apport personnel restreint, possèdent un projet solide.

Les dispositifs cantonaux, tels que ceux de la FAE à Genève, proposent des prêts directs, des participations, ainsi qu'un accompagnement stratégique lors de la recherche de financement.

Le retrait du 2e pilier, permis sous certaines conditions pour les travailleurs indépendants, peut également représenter un apport significatif dans une stratégie de financement équilibrée. Les entreprises innovantes, pour leur part, ont l'avantage de bénéficier du soutien d’Innosuisse, d’incubateurs technologiques ou de programmes spécifiques dédiés à l’aide à l’innovation.

Enfin, le recours à des mécanismes comme le leasing professionnel, le factoring, ou le crowdfunding permet de diversifier les modes de financement, en complément du crédit bancaire. L’appui d’un coach spécialisé en financement d’entreprise renforce cette dynamique en guidant l’entrepreneur dans le choix des instruments les plus adaptés, la préparation du dossier financier et la négociation avec les partenaires. En combinant rigueur, accompagnement et outils appropriés, ces dispositifs transforment un projet prometteur en entreprise financée, opérationnelle et compétitive.

Plusieurs dispositifs de soutien aux entreprises existent : 

• L'accès au financement en Suisse repose sur un écosystème dense et sélectif pour les projets viables.
• Le Cautionnement Romand garantit des prêts bancaires, réduisant le risque pour les prêteurs.
• Les dispositifs cantonaux, comme la FAE à Genève, offrent prêts directs et accompagnement stratégique.
• Le retrait du 2e pilier peut constituer un apport significatif pour les travailleurs indépendants.
• Les entreprises innovantes bénéficient du soutien d'Innosuisse et d'incubateurs technologiques.
• Le leasing, le factoring et le crowdfunding diversifient les modes de financement disponibles.
• Un coach spécialisé aide à choisir les instruments financiers et à préparer les dossiers.